discomBOByoulated.

Visste du at den typiske voksenhjernen har 100 milliarder hjerneceller? Her er forbindelsen til 100 milliarder kroner.

Fredag 3. mai 2013.

PBS: & # 8220; Retirement Gamble & # 8221; Facing Us All – Hva a sporre om pensjonen din.

& # 8220; Retirement Gamble & # 8221; Facing Us All.

Martin Smith, korrespondenten pa The Retirement Gamble, er en Emmy og Peabody-prisvinnende dokumentarfilmverker for FRONTLINE. Hans tidligere filmer undersoker Wall Street inkluderer Money, Power & amp; Wall Street; The Untouchables; The Madoff Affair; College, Inc .; og Dot Con. Smith jobber med RAINmedia, et uavhengig produksjonsfirma i New York City.

Hva a sporre om pensjonen din.

Generell planlegging.

Nesten alle bor spare opp til det maksimalt tilgjengelige ($ 17 500 eller generelt 15% av kvalifisert lonn). Hvis du foler at du ikke kan spare maksimum med en gang, ma du registrere deg for en & # 8220; automatisk eskaleringsplan & # 8221; a oke bidragene dine nedover veien. Og nar du er 50, ma du lagre ytterligere $ 5 500 i & # 8220; innhente bidrag & # 8221; arlig. -Jason Zweig.

Studier viser at de fleste av oss tror at det riktige belopet vi trenger for a spare for pensjon er uansett belop fra var lonn, var arbeidsgiver automatisk blir standard i en innskuddsbasert plan. Dette er sv rt lite sannsynlig a v re sant, med mindre du har den sjeldne arbeidsgiveren som har satt ansattens standard pa 10 prosent eller hoyere. Finn ut hva belopet er, og supplement hvis du tror du har rad til a gjore det. -Helaine Olen.

For du investerer i et pensjonsfond, ma du kontrollere at et av de andre alternativene pa menyen ikke er billigere. Nar det gjelder a investere, far du ikke det du betaler for: Jo hoyere et fonds avgifter, desto verre er avkastningen sannsynligvis over tid. -Zweig.

Ofte synes folkene som gir rad om pensjonisttilv relse, a v re sv rt sikre pa hva de sier, selv om de ikke har noe bevis pa at det er sant. Dette enkle sporsmalet kan hjelpe deg a skille eksperter fra pretenders. -Zweig.

Pa Target-Date Funds.

Mange 401 (k) planer favoriserer sakalte & # 8220; target-date funds, & # 8221; som kombinerer aksjer, obligasjoner og andre midler i en enkelt botte. Noen av disse midlene inneholder risikable, uklare, dyre eiendeler. Hvis du ikke kan forsta fondet eller ingen kan forklare det, legger du 401 (k) besparelsene til et annet fond eller midler. -Zweig.

For det forste opererer maldatafondene ved a anta at du ikke har investeringer utenfor. Hvis du har en betydelig portefolje utenfor arbeidsgiverens 401 (k) -konto, er det kanskje ikke et mal-fond som er det riktige valget for deg. For det andre kan avgifter pa denne type investeringer v re ganske hoye, ofte fordi selskapene som tilbyr dem, bare kaster dem med egne midler. For det tredje er et mal bare et mal. Det er ingen garanti. -Olen.

Fordelingsfordelingen for alderen din kan ikke gjenspeile risikoen for risiko. Sa bare fordi du er 25 ar fra pensjonisttilv relsen, betyr ikke at du bor velge 2035 eller 2040 fondet. Du vil kanskje ha 2020-fondet hvis du er mer konservativ, eller 2050-fondet hvis du vil ha mer aksjeeksponering. Og forskjellige fondfamilier har forskjellige filosofier om hva en 40-arig bor investeres i. Sa du ma sjekke under hetten noye hvis du skal sette alle pengene dine i en av disse midlene. -Ron Lieber.

Det er mye konspirasjonsteori som snakkes der ute akkurat na som regjeringen planlegger a & # 8211; pa et fjernt punkt i fremtiden & # 8211; konfiskere 401 (k) besparelser for a plugge hull i det foderale underskuddet. Dette er absolutt hooey. Ikke la disse tingene skremme deg ut av a plassere penger i 401 (k). -Olen.

Sa hoyt som avgiftene kan v re pa midler innenfor en 401 (k), kan de v re verre for individuelle pensjonskonto. Ikke antar at du far det beste radet fra de som tilbyr rad via firmaets planadministrator. En nylig regjeringsansvarlig kontoret studie oppdaget at alt for mange radgivere for planene presset spennende ansatte inn i sine egne propriet re finansielle produkter, i stedet for a radgjore dem om a la pengene sta pa plass eller overfore det til sin nye arbeidsgiver s pensjonsplan. -Olen.

Fint utskrift.

Det som dor mest, er planer med sv rt hoye avgifter. Dessverre har det store flertallet av deltakerne ingen anelse om hvor hoyt deres avgifter er i forhold til andre lignende planer. Hvis du jobber for en relativt stor organisasjon, kan du sla opp planen din pa Brightscope.com og se hvordan det satser pa avgifter.

Don ikke investere i ditt eget selskaps lager. Du tar nok risiko pa fremtiden bare ved a jobbe der. Pass pa at du alltid sprer pengene dine over amerikanske og internasjonale aksjer, sma og store, med noen obligasjoner for ballast. Ikke sett alle eggene dine i en kurv. -Zweig.

Mange fond er sv rt dyre, ofte fordi lederne prover a sla markedsindeksen i hvilken kategori investeringene er. De fleste undersokelser tyder pa at folk er bedre i indeksfond, delvis fordi honorarene alltid er sa mye lavere.

Du bor ha muligheten til a velge deg selv i bedre oppforsel, det vil si oke prosentandelen av lonnen din som du sparer i pensjonsplanen. Ideelt sett oker du besparelsene med ett prosentpoeng (ikke 1 prosent, en viktig forskjell!) Hver gang du far en hoyning. De fleste 401 (k) selskapene tilbyr na automatisk eskalering til arbeidsgiveren, men bedriften ma velge a tilby det som et alternativ til ansatte. -Lieber.

Du bor ogsa ha mulighet til a sette en ideell allokering av dine investeringer (70 prosent i ett fond, 30 prosent i den andre, sier) og deretter fa planen automatisk a balansere den nar den far mer enn fem prosentpoeng av whack i noen en retning. Pa den maten ma du ikke huske a gjore det selv. Mange planer tilbyr enna ikke dette som et alternativ. Men de burde. Be om det. -Lieber.

Uansett hva du gjor i dette livet, v r sa snill a ikke si ja til tilbud om et gratis maltid i retur for a hore okonomisk informasjon. De aller fleste av disse seminarene er utformet for a appellere til eldre ved a referere til slike hot button problemer som Social Security eller pensjons usikkerhet. De okonomiske salgsmedlemmene som arrangerer arrangementet, tilbyr da som en & # 8220; losning & # 8221; Uansett hvilket produkt de legger pa. Den beste maten a ikke falle for det, er ikke a dukke opp. -Olen.

Jeg favoriserer f rre valg i 401 (k) planer. A gi folk som ikke er erfarne investorer for mange valg, er farlig for din okonomiske helse.